Новости

06.11.2018

Финансовая грамотность.
Потребительский кредит: брать или не брать?

В последние годы потребительское кредитование становится все более востребованным среди населения. Приобретение товаров или услуг в кредит – хорошее решение для тех, кто не обладает достаточной суммой для покупки или не готов единовременно произвести оплату за необходимый товар (услугу).
Потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
С 01 июля 2014 года вступил в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» № 353-ФЗ от 21.12.2013г. (далее по тексту – Закон), который распространяется на отношения, связанные с получением потребительского кредита в банке, а также на потребительские займы, полученные в микрофинансовых организациях, ломбардах, потребительских финансовых кооперативах. 
В настоящее время потребительский кредит стал очень доступен - банки борются за клиентов, снижают до минимума «кредитные барьеры» и уже не требуют большого количества справок и подтверждений платежеспособности потребителя.
Вся ответственность решения «брать или не брать кредит» лежит на заемщике!
Прежде чем брать кредит в банке, гражданину следует оценить свои финансовые возможности, так как именно ему предстоит выплачивать кредит.
Заемщику необходимо самостоятельно оценить свою кредитоспособность на весь период действия кредитного договора — сможет ли он из своих доходов выплачивать долг по установленному в договоре графику. При принятии решения необходимо также предусмотреть финансовый резерв для чрезвычайных ситуаций (потеря работы, болезнь и пр.).
Уважаемый потребитель! Имейте в виду, что,впервые обращаясь в банк, вы начинаете формировать свою кредитную историю. С вашего разрешения данные о вашем кредите будут направлены в бюро кредитных историй. В последующем в законодательно установленном порядке любая кредитная организация, к которой вы обратитесь за кредитом, может ознакомиться с вашей кредитной историей. Любые проблемы с погашением долга будут отражены в кредитной истории. Это может существенным образом отразиться на отношении к вам нового потенциального кредитора, вплоть до отказа в выдаче кредита.
Вы можете самостоятельно следить за своей кредитной историей, регулярно запрашивая информацию в бюро. Это может быть полезно и для выявления неожиданных «случайных» задолженностей, возникших по вашей невнимательности или по чьей-то ошибке.
Мы предлагаем вам, размышляя о кредите, самостоятельно оценить свою готовность справиться с кредитной нагрузкой – вашу «кредитоспособность». Оцените свои возможности и взвесьте риски, ответив на следующие вопросы:
·                                 Хватит ли вам денег для возврата кредита?
·                                 Каков ваш доход по основному месту работы и работы по совместительству после уплаты налогов?
·                                 Есть ли у вас другие доходы?
·                                 Какие обязательные выплаты у вас уже есть (коммунальные расходы, аренда квартиры, плата за детские сады и школы, помощь родителям-пенсионерам и т.п.)?
·                                 Сколько человек в вашей семье?
·                                 Сколько денег вы тратите на еду в месяц?
·                                 Есть ли у вас другие кредиты и сколько вы за них платите?
А теперь вычтите из доходов все расходы, сколько осталось? Это больше чем придется платить по кредиту?
·                                 А вдруг случится что-то непредвиденное?
·                                 Есть ли у вас денежный запас на случай перерыва в работе? Желательно иметь финансовую «подушку безопасности» (хотя бы в размере около 3 месячных зарплат).
·                                 Что вы сможете продать в экстренном случае и за какую сумму выручите – как она соотносится с кредитом?
·                                 Может быть, есть смысл застраховать свои риски?
Если затрудняетесь в расчетах, можете применить достаточно распространенное правило: если сумма кредита, которую нужно выплачивать ежемесячно, составляет более 30-40% от заработка, то такие условия являются уже достаточно рискованными, и это может поставить вас в сложное материальное положение.
Вы можете ничего не рассказывать банку о своих доходах и расходах - но должны честно ответить себе на эти вопросы, чтобы принять ответственное и взвешенное решение.
Прежде чем подписывать кредитный договор, внимательно его прочитайте и получите в банке всю информацию об условиях кредита.
Заключив договор потребительского кредита, заёмщик соглашается со всеми его условиями и принимает на себя обязательства по их выполнению.
Получив кредит, важно понимать, что полученные деньги – не ваши. Эти деньги необходимо будет вернуть. Взять кредит и не вернуть его в срок – все равно, что совершить кражу. Банк, предоставляет вам необходимые средства и за эту услугу рассчитывает получить плату в виде процентов.
Если вам кажется, что плата несправедливо велика – не берите кредит. Вы вправе отказаться от кредита в любой момент до подписания кредитного договора или вернуть уже взятые деньги досрочно, если появились сомнения в правильности решения. Но никто не вправе взять чужие денежные средства и не вернуть их.
 
 

Назад